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  新网银行克日被中国人民银行罚款630万元。此前,银保监会消保局曾转达该行损害消费者权益。在一家投诉平台上,对其与美利车金融的互助营业投诉较多。新网银行去年净利润也同比降37.69%

  《投资时报》研究员 田文会

  民营互联网银行自降生起,就一直在拓展互联网营业模式。一起上,既有时机看重,也有坑洞陷阱,若平衡欠好生长速率和质量,迎来客户质疑和羁系责罚可能也是一定。

  民营互联网银行之一的新网银行股份有限公司(下称新网银行)克日就从中国人民银行领到了一张630万元的大罚单,缘故原由是未根据划定推行客户身份识别义务等。

  此前,该行被银保监会消费者权益珍爱局转达损害消费者权益。该转达称,自2019年第四序度以来,消费者对新网银行的投诉举报显著上升,车贷方面的投诉举报数目位列银行业金融机构第二位。其中,对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台互助营业的投诉举报尤为突出。

  在黑猫投诉平台上,对新网银行的投诉中,有不少是关于和美利车金融的互助营业。主要投诉内容包罗“套路贷”、利息高、暴力催收等。

  《投资时报》研究员注重到,美利车金融曾拟在美国上市。该公司于2019年在美国证监会提交的招股书显示,拟上市的主体Meili Auto Holdings Limited(美利汽车控股有限公司,下称美利汽车控股)第一大股东由Yonghao Liu间接控制。而新网银行的第一大股东新希望团体有限公司(下称新希望团体)由刘永好间接控制。

  除了遭处罚,新网银行去年业绩也不理想。

  2020年,新网银行净利润为7.06亿元,同比降37.69%;营业收入为23.57 亿元,同比降12.09%。昔时该行手续费及佣金净收入为790.58万元,同比锐降98.73%,资产减值损失则为8.95亿元,同比增71.13%。

  昔时末,该行的不良贷款率为1.19%,较上年终大幅上升0.59个百分点。

  《投资时报》就上述羁系处罚、银保监会消保局转达、去年业绩下降等问题向新网银行发送了相同函,住手发稿,尚未收到回复。

  遭羁系巨额处罚

  一样平常来说,相对于国有银行,民营银行实力较弱,较重的罚款对于民营银行来说,可能有些肉疼。

  央行网站信息显示,7月23日,中国人民银行成都分行宣布行政处罚信息,决议对新网银行作出罚款630万元的行政处罚,违法行为类型为:未根据划定推行客户身份识别义务;未按划定保留客户身份资料和生意纪录;未根据划定报送大额生意讲述或者可疑生意讲述;与身份不明客户举行生意。

  同时,中国人民银行成都分行还决议处罚新网银行四名负有责任的相关时任高管。

  除了上述处罚,今年3月18日,银保监会消费者权益珍爱局曾转达新网银行损害消费者权益案例。

  该转达称,自2019年第四序度以来,羁系系统吸收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升,车贷方面的投诉举报数目位列银行业金融机构第二位,反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中,对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台互助营业的投

  诉举报尤为突出。

  该转达还称,经查,新网银行与该互联网平台互助营业存在以下损害消费者正当权益的行为:一是新网银行贷前观察不尽职;二是新网银行催收治理不到位;三是新网银行与该互联网平台互助营业推高了消费者融资成本。

  汽车金融互助营业频遭投诉

  银保监会未点明上述互联网汽车消费分期服务平台的详细名称。

  黑猫投诉平台显示,对商家新网银行的投诉中,有不少是关于与美利车金融互助营业。而住手今年7月29日,该平台上对商家美利车金融的投诉量高达1266。

  住手7月29日,今年7月份对新网银行的投诉中,关于与美利车金融互助营业的已有8宗。

  这8宗投诉中,有6宗投诉美利车金融“套路贷”、诱骗消费者,有3宗投诉称车贷利息高,有3宗投诉涉及暴力催收。

  在其中一宗投诉中,投诉者称,其于2017年12月在深圳市某二手车行购置了一辆小轿车,价钱9.1万元,首付2.8万元,剩余6.3万元由车商先容在美利车金融贷款。在美利车金融收取金融服务费3000元、抵押评估费1500元、抵押保证金2000元后,与新网银行签署6.3万元的贷款条约,每月还款2466.96元。在还款6.4万多元后发现,如提前还款还需还27844.73元。经查询发现,新网银行贷款金额有两笔,一笔6.3万元,另有一笔约1.51万元的莫须有贷款,也一直在收取高额利息。

  该投诉者提供的短信截图显示有“【新网银行】您在我行互助渠道【美利车金融】处申请的贷款”字样。另有截图显示新网银行的扣款纪录。

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  该投诉者提供的乞贷条约截图显示,贷款人为新网银行及另一家民营银行。贷款限期36个月,贷款金额78080元。贷款年利率为8.5%。不外,该投诉者提供的一张信息表中,贷款金额是手写的“63000”,成交价“91000”,已付“28000”。

  上述8位投诉者中,另有其他投诉者也反映乞贷条约中贷款金额高于当初要求的贷款金额。多出来的部门主要是一笔GPS金融服务费。

  上述这8宗投诉中,新网银行的回复皆为:“若是您有任何问题,请您拨打我行客服热线。”

  上述一位投诉者提供的乞贷条约显示,其贷款由力蕴汽车咨询服务(上海)有限公司(下称力蕴汽车咨询)提供贷款服务。工商信息显示,力蕴汽车咨询由华昌融资租赁(中国)有限公司(下称华昌融资租赁)全资持有。美利车金融网站显示该网站由华昌融资租赁运营。查询工信部域名信息立案治理系统,该网站立案主体单元则为天道计然(北京)信息科技有限责任公司(下称天道计然)。工商信息显示,该公司由刘雁南等三位自然人持股。

  微信公号“美利车服务号”显示,其帐号主体为力蕴汽车咨询。该微信公号的名称纪录显示其最初名称为“美利车金融服务”。该微信公号2020年4月一则“互助银行最先寄送绿本”的视频新闻中有新网银行的标牌镜头。

  2020年1月23日,天津市滨海新区公安局在微信公号“平安天津滨海”宣布案情转达称,近期,有涉及辖内企业华昌融资租赁“美利车金融”协助观察的舆情。经与相关省市办案警方核实,未发现“美利车金融”及其开展的二手车金融营业存在“套路贷”问题。

  美利车金融曾于2019年8月向美国证监会提交招股书,上市主体名称为Meili Auto Holdings Limited(美利汽车控股)。不外,该公司于2019年10月在美国证监会网站更新信息后,没有后续的上市新闻宣布。“美利车服务号”最后一篇文章则宣布于2020年8月27日。

  美利车金融招股书显示,美利汽车控股间接全资控股的公司包罗Huachang Finance Lease(China)Co.Ltd,公司名发音和意思与上述“华昌融资租赁(中国)有限公司”一样。

  美利汽车控股第一大和第二大股东划分为Key View Investments Limited和Lendora Limited,持股比例划分为16.3%和 12.7%。

  其中,Key View Investments Limited为New Hope Global Holdings Co., Limited(新希望全球控股有限公司)的全资子公司。New Hope Global Holdings Co., Limited由Yonghao Liu间接控制。“Yonghao Liu”发音与“刘永好”一样。

  值得注重的是,新网银行2020年年报显示,昔时末,该行第一大股东为新希望团体有限公司(下称新希望团体),持股比例为30%。工商信息显示,新希望团体由刘永好控股。

  Lendora Limited则由Yannan Liu全资持有。“Yannan Liu”发音与“刘雁南”一样。

  北京市人民审查院官网信息显示,2020年6月19日,北京市人民审查院第一分院第一审查部通告:“犯罪嫌疑人刘雁南、胥文等22人涉嫌诈骗、侵略公民小我私人信息等案,已由北京市公安局昌中分局侦查终结并由北京市昌平区人民审查院报送我院审查起诉。”

  工商信息显示,力蕴汽车咨询法定代表人为胥文。

  天道计然作为帐号主体的微信公号“美利金融”曾于2019年12月19日发声明称,“现在在协助警方观察的是深圳有用分期营业,并非美利车金融。”该声明落款名为“美利车金融团体”。该声明也是该微信公号最后一篇文章。

  “有用分期”微信公号显示,其账号主体为深圳天道计然金融服务有限公司。工商信息显示,该公司为刘雁南全资持有。

  去年净利润下降逾三成

  一方面,遭遇大量投诉,另一方面,新网银行去年的业绩也泛起较大幅度下滑。

  新网银行2020年年报显示,该行昔时净利润为7.06亿元,同比降37.69%;营业收入为23.57 亿元,同比降12.09%;营业支出为15.70 亿元,同比增13.92%。

  营业收入中,手续费及佣金净收入为790.58万元,同比削减6.13亿元,锐降98.73%。主要是由于手续费及佣金支出昔时为12.14亿元,同比增1.31倍。

  营业支出增进则主要因资产减值损失为8.95亿元,同比增71.13%。

  资产质量方面,2020年终,新网银行的不良贷款率为1.19%,较上年终的0.60%大幅上升0.59个百分点。

  现金流方面,2020年年终,该行现金及现金等价物余额为32.69亿元,昔时现金及现金等价物净削减额为3.14亿元,净削减额同比扩大13.41倍。三大现金流项目中,谋划流动发生的现金流量净额为-20.95亿元,净流出同比扩大1.89倍;投资流动发生的现金流量净额为-0.26亿元,上年为7.04亿元;筹资流动发生的现金流量净额为18.07亿元,上年为0。

  其中,谋划流动中,现金流入项中的吸收存款和同业及其他金融机构存放款子净增添额为0,而上年为50.95亿元;发放贷款和垫款净削减额则为19.62亿元,上年则为0。

  筹资流动中,现金流入项中的刊行同业存单收到的现金为26.97亿元,上年则为0。现金流出项中,送还债务支付的现金为8.9亿元,上年为0。

  据中国钱币网信息,新网银行今年设计刊行同业存单额度为31亿元。

  新网银行部门财政数据(单元:万元)

  数据泉源:银行年报

本文首发于微信民众号:投资时报。文章内容属作者小我私人看法,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

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